امروزه بسیاری از فروشگاه‌های اینترنتی هزینه کالا و خدمات خود را به صورت آنلاین دریافت می‌کنند. در این روش پول به صورت آنلاین و بدون مراجعه به دستگاه پوز (pos) از حسابی به حساب دیگر با استفاده از یک شماره کارت یا شماره حساب و داشتن رمز دوم جابجا می شود. این روش علاوه بر صرف زمان کم و راحتی، بسیار بهداشتی است. زیرا بدون دست زدن به پول در هر مقداری که نیاز به جابجایی باشد، شما می توانید با استفاده از انواع درگاه های اینترنتی این کار را به راحتی انجام دهید. همچنین درگاه اینترنتی یکی از ملزومات داشتن یک کسب و کار اینترنتی است، به این صورت که مشتری پس از تکمیل سبد خرید خود، وارد مرحله پرداخت میشود، که شما در این بخش حتماً باید برای سیستم فروشگاه اینترنتی خود درگاهی پرداختی را در نظر گرفته باشید.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
با افزایش سرعت زندگی مدرن و ماشینی شدن بسیاری از امور و با روی کار آمدن تکنولوژی و سرعت یافتن زندگی بشر لزوم استفاده از درگاه های پرداخت بیشتر از هر زمان دیگری احساس شد چرا که با وجود مشغله های کاری فراوان، شلوغی، ترافیک و آلودگی هوا این اجازه را نمیدهد تا افراد برای پرداخت انواع قبوض، انتقال پول، خرید شارژ و اینترنت چند ساعتی را در بیرون از منزل در بانکهای یا باجه و فروشگاه معطل شوند. با دسترسی همه افراد به اینترنت و به وجود آمدن درگاه های پرداخت آنلاین دریافت ها و پرداخت ها خیلی سریع و در کسری از ثانیه با استفاده از تلفن همراه، تبلت یا کامپیوتر و اتصال به اینترنت به صورت مجازی انجام می شود.
در پرداخت هزینه ها به روش سنتی، مشتری هزینه کالا و خدمات را به صورت حضوری به شخص فروشنده پرداخت می‌کند، اما از طریق درگاه های اینترنتی که یک طرفه درگاه حساب فروشنده یا صاحب کسب و کار قرار می گیرد و مبلغ واریزی به حساب منتقل میشود، در طرف دیگر درگاه، مشتری قرار دارد که هزینه کالا و خدمات از حساب مشتری طی انجام مراحل کوتاهی و بدون نیاز به خارج شدن از منزل وارد حساب فروشنده می شود.
در نظر داشته باشید که لازمه انجام انتقال پول داشتن حساب بانکی متصل به عضو شتاب است.
مزیت های استفاده از درگاه های اینترنتی
- راحتي و كارايي: مشتريان در محيط هاي آنلاين مي توانند به صورت بهينه از زمان و وقت خود استفاده كنند.
- ايمني و قابليت اعتماد: مشاركت در محيط هاي آنلاين كاربران را در مسائل مربوط به حريم خصوصي، امنيت و قابليت اعتماد اين محيط ها درگير مي سازد. يعني مشتريان در محيط هاي آنلاين مي توانند احساس امنيت بيشتري بنمايند.
- حذف تماس هاي رو در رو: كاربران در محيط هاي آنلاين با يك رابط فني در تعامل می‌باشند.
- حذف تعاملات فرد با فرد: به اين معني است كه مفاهيم و روش هاي سنتي ارزيابي كيفيت خدمات كه بر تعامل فرد مواجه شده با خدمات تاكيد داشتند، براي ارزيابي كيفيت خدمات الكترونيك ناكافي مي باشند.
- توليد مشترك كيفيت خدمات: مشتريان (كاربران) در محيط هاي آنلاين نقش برجسته تري را در توليد مشترك خدمات ارائه شده نسبت به خرده فروشي هاي سنتي ايفا مي كنند.
انواع درگاه پرداخت بانکی در ایران
درگاه های پرداخت در ایران به دو صورت است که هر کدام ویژگی ها و خصوصیت هایی دارند و میتوانید با توجه به نیاز خود از یکی از این دو استفاده کرده و با وارد کردن اطلاعات مبلغ مشخصی را جابجا کنید. علاوه بر جابجایی مبلغ می‌تواند بسیاری از کارهای خود را همچون پرداخت قبوض خود یا دیگران، دریافت گزارش های مالی، ارسال لینک پرداخت برای مشتریان، خرید شارژ و بسته های اینترنتی و… انجام دهید.
درگاه های موجود در ایران عبارت است از
- درگاه های پرداخت psp ( مستقیم)
- درگاه های پرداخت واسط ( غیر مستقیم)
درگاه های پرداختی psp
در این نوع درگاه، پرداخت به این صورت است که پس از تکمیل سبد خرید، به مرحله پرداخت هزینه می رسید و مستقیم به درگاه بانکی متصل می شوید و پس از وارد کردن اطلاعات هزینه خرید به صورت مستقیم توسط بانک به حساب شخصی صاحب کسب و کار و برند منتقل می شود. در واقع کاربر پس از تکمیل خرید مستقیم وارد صفحه پرداخت بانکی شده که از قبل در پنل انتخاب کرده هدایت می شود.
شرکت های پرداختی psp مانند شرکت الکترونیک بانک پارسیان، شرکت الکترونیک کارت دماوند، شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد و… این شرکت‌ها مجازند که مبلغ قابل پرداخت را به صورت پرداخت آنی از سیستم الکترونیکی پرداخت کارتی از حساب خریدار به حساب فروشنده منتقل کنند، برای دریافت درگاه اینترنتی از شرکت ها شما نیاز به دریافت نماد الکترونیکی و بررسی های اداری دارید. در ادامه این مقاله ۱۲ شرکت مجاز که زیرمجموعه شرکت شاپرک هستند میپردازیم. اما قبل از هر چیزی باید بدانید که همه شرکت ها زیرمجموعه و توسعه دهنده خدمات شاپرک هستند. شاپرک شرکتی است متشکل از نظام بانکی کشور که شامل بانک مرکزی و بانک های خصوصی و دولتی میشود.
ویژگی های درگاه های پرداخت psp
درگاه های پرداختی psp از معتبرترین درگاه‌های پرداختی هستند. با استفاده از این درگاه های پرداختی از ویژگی های زیر بهره می برید:
- عدم امکان لغو مجوز و مسدود سازی و… توسط مراجع قانونی
- پایداری بسیار خوب درگاه
- عدم دریافت کارمزد تراکنش ها
- سرعت بالای تراکنش
- ایمنی بالا
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
- اجرای برنامه و درگاه اینترنتی در انواع تلفن همراه، تبلت و رایانه
- استفاده همزمان از چند شماره شبا
- قابلیت شخصی سازی درگاه در نسخه درون‌برنامه‌ای
- بازگشت وجه از مسیر شتابی و شاپرکی
- صحت تراکنش ها
انواع درگاه‌های پرداخت psp
درگاه پرداختی psp شامل شرکت های است که از سال ۱۳۸۳ جهت پرداخت الکترونیک با بانک‌ها همکاری می‌کنند و از سال ۱۳۸۹ شرکت شاپرک به وجود آمد که قوانین و مقرراتی را وضع کرد و در ساماندهی این شرکت ها نقش اساسی داشت. این شرکت ها عبارتند از:
- شرکت به پرداخت پارسیان: از مهمترین خدمات این شرکت اپلیکیشن تاپ است که یکی از پرکاربردترین برنامه های کاربردی در زمینه پرداخت آنلاین است و دارای خدمات دیگر چون پرداخت عوارض خودرو، کارت به کارت، اعلام موجودی، خرید بیمه، خرید بلیط های مسافرتی قطار، هواپیما و اتوبوس یا بلیط های گردشگری، خرید شارژ و اینترنت تلفن همراه کارتخوان های فروشگاهی (pos)، درگاه های پرداخت اینترنتی، از خدمات ارزنده این شرکت است.
- خدمات شرکت الکترونیکی کارت دماوند: شرکت با داشتن اپلیکیشن دکا توانست تمامی نیازهای مشتریان را پاسخگو باشد و تمام پرداخت های درون شبکه ای عضو شتاب را شامل می شود. با نصب این برنامه بر روی گوشی های هوشمند همچون یک کیف پول الکترونیکی از خدماتی همچون کارت به کارت، خرید شارژ و اینترنت، پرداخت قبوض و... استفاده نمایید.
- شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد: این شرکت هم با داشتن برنامه کاربردی پی پاد می تواند تجربه یک پرداخت آسان را به شما یا مشتریانتان هدیه دهد، که شامل خدمات پرداخت قبوض، پرداخت خلافی خودرو، گرفتن طرح ترافیک، خرید شارژ و اینترنت، خدمات پرداخت هایی درگاهی که از گوشی‌های هوشمند و سایتها قابل انجام است.
- شرکت پرداخت الکترونیک سپهر ( مینا کارت آریا): شرکت پرداخت الکترونیک سپهر در زمینه‌های خدماتی همچون درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)، پرداخت قبوض، شارژ تلفن همراه، سامانه پرداخت موبایلی با کد USSD، خدمات دستگاه کارت خوان به فروشگاه ها یا خرده فروشان و... اینترنت فعالیت می کند.
- شرکت سایان کارت: نصب دستگاه های پایانه فروش psp در مراکز فروشگاهی از جمله خدمات این شرکت است.
- شرکت پرداخت نوین آرین: اپلیکیشن سان که کاربردی و رایگان است و خدماتی از قبیل اعلام موجودی، کارت به کارت، خرید انواع شارژ و اینترنت به صورت مستقیم و غیر مستقیم، خرید آنلاین بیمه، پرداخت قبوض فعالیت می‌کند و با نصب روی گوشی های هوشمند قابل استفاده است.
- شرکت آسان پرداخت پرشین: اپلیکیشن آپ برنامه کاربردی این شرکت است که با شماره گیری کد #733* هم در دسترس است و دارای محبوبیت زیادی است. و تمامی خدمات از قبیل جابجایی پول، پرداخت سریع قبوض از طریق بارکد، خرید بیمه، خرید بلیط انواع وسیله نقلیه، خرید سیم کارت های آپتل و… را ارائه میدهد.
- شرکت کارت اعتباری ایران کیش: این شرکت با ایجاد شبکه‌های پایانه فروش و ابزار های پرداختی، صدور کارت‌های اعتباری، اجاره، خرید و فروش دستگاه‌های خودپرداز ATM، ارائه خدمات تعمیر و نگهداری دستگاه پوز pos،خرید شارژ و اینترنت برای تمامی اپراتور ها، از جمله خدمات این شرکت است.
- شرکت پرداخت الکترونیک سداد: از فعالیت‌های مهم این شرکت می‌توان به تامین امنیت در پرداخت های آنلاین و سرعت بالا اشاره کرد، همچنین با شماره گیری کد #737*درگاه پرداختی الکترونیک سداد در دسترس است. خدمات پرداخت الکترونیک این شرکت نظیر: درگاه پرداخت اینترنتی IPG، داشتن اپلیکیشن ایوا و پالس، واگذاری دستگاه کارتخوان به افراد یا فروشگاه ها و…
- شرکت آوا کارت: این شرکت با هدف پرداخت امن و ارزان تاسیس شد.و از مجموعه خدمات آن می‌توان به نصب و پشتیبانی دستگاه کارتخوان، ارائه خدمات در تمامی درگاه‌های پرداخت، گسترش و ارتقاء بستر پرداخت الکترونیکی با استفاده از شبکه و سوئیچ، طراحی و اجرای نرم افزارهایی برای پرداخت الکترونیک در تلفن های همراه و… می توان اشاره کرد.
- شرکت به پرداخت ملت: برنامه کاربردی سکه از خدمات مهم و محبوب این شرکت است که با کد #741* هم قابل دسترس است و خدماتی شامل ارائه دستگاه کارتخوان (pos)، درگاه پرداخت اینترنتی IGP، خدمات پرداخت سوخت و… را ارائه میدهد.
- شرکت پرداخت الکترونیک سامان (سپ): این شرکت خدمات خود را در زمینه هایی چون تجارت الکترونیک، خدمات پرداخت های خرد و کلان آنلاین، ارائه دستگاه های کارتخوان به فروشگاه ها و… ارائه می دهد و همچنین دارای اپلیکیشن 724 است که از محبوب ترین اپلیکیشن های پرداخت محسوب می شود.
درگاه های پرداخت واسط
درگاه های پرداخت واسط که در اسناد و آیین نامه بانک مرکزی پرداخت یار هم خوانده می شود که همانطور که از کلمه واسط پیداست این درگاه‌ها و شرکت‌ها واسط بین مشتریان و شرکت‌های psp هستند و زیر نظر شرکت های psp فعالیت می کنند. یک شرکت پرداخت واسط یا یار می تواند همزمان با چند شرکت psp قرارداد ببندد، که در این صورت در مرحله پرداخت ۴ درگاه بانکی برای مشتری فعال میشود. شرکت‌های واسط می‌توانند با دریافت مجوزهای لازم به شبکه الکترونیکی پرداخت شاپرک به طور غیرمستقیم متصل شوند.
شرکت‌های واسط تلاش دارند تا درگاه های پرداخت را با استانداردهای بین‌المللی ایمن کند و در راستای این تلاش هزینه کالا و خدمات، پس از پرداخت توسط مشتری وارد حساب شرکت واسط شده و پس از آن به حساب صاحب کسب و کار یا فروشنده منتقل میشود.
ویژگی های درگاه های پرداخت واسط
- ثبت نام آنلاین و بدون نیاز به نماد الکترونیکی و مجوز و فقط با ثبت نام در سامانه وارد کردن شماره شبا، کدملی و آدرس پستی میتوانید لینک درگاه پرداختی اختصاصی خودتان را رایگان دریافت کنید.
- شرکت های پرداخت واسط علاوه بر ساعات کاری در تمام ساعات شبانه روز پشتیبان درگاه پرداختی واسط هستند.
- این شرکت‌ها با رمزگذاری از داده‌های صاحب کسب و کار و مشتری حفاظت می کنند و با ارائه پلاگین ها و API های مختلف پرداخت آنلاین راحتی را برای مشتریان فراهم می آورند.
- صاحبان کسب و کار در سراسر ایران می‌توانند به کسب و کار شما دسترسی داشته و موجب دیده شدن کسب و کار شما شوند.
- به دلیل قرارداد یک شرکت واسط با چند شرکت psp موجب شده تا چند درگاه پرداختی برای مشتریان فعال شود و این امر موجب تسهیل در پرداخت شده.
- با استفاده از خدمات شرکت های واسط شما می توانید به اطلاعاتی نظیر تعداد فروش، مبلغ فروش، اطلاعات هر تراکنش و... دسترسی داشته باشید.
انواع درگاه های پرداخت واسط
- درگاه پرداخت غیر مستقیم پی پینگ یار: از خدمات این درگاه می توان به مواردی نظیر ساختن درگاه پرداختی با نام کسب و کار و برند خود، پرداخت آنلاین به صورت زمانبندی شده و ساده، فاکتور خرید سریع از طریق پیامک یا ایمیل به مشتریان ارسال می شود، با استفاده از پی پینگ یار نیازی نیست اطلاعات بانکی خود را برای دریافت هزینه در اختیار مشتریان قرار دهید،ارائه نرم افزار برای تلفن همراه و رایانه ها و…
- درگاه پرداخت غیر مستقیم آیدی پی: درگاه خدماتی همچون ایجاد درگاه پرداخت شخصی، کیف پول الکترونیکی، استفاده در وب سرویس ها ( سیستم فروشگاه های اینترنتی)، جابجایی پول تا سقف ۵۰ میلیون تومان، فاکتور پیامکی است.
- درگاه پرداخت غیر مستقیم نکست پی: واریزی بدون محدودیت در ۲۴ ساعت، قابلیت عودت وجه، کارمزد کم نسبت به سایر درگاه‌های پرداخت ای، بدون نیاز به نماد، سرعت بالا، سوئیچر هوشمند، امنیت عالی، لینک پرداخت تضمین شده، انتقال سریع کاربر به صفحه بانک، وردپرس و جوملا های همراه پلاگین های فراوان از ویژگی های این درگاه است.
- درگاه پرداخت غیر مستقیم دیجی پی: خدمات این درگاه شامل ارائه خدمات پرداخت یار و پشتیبانی از خدمات بازپرداخت، کیف پول هوشمند، صرفه جویی در زمان، امنیت بالا، تیم پشتیبانی حرفه ای، راه اندازی سریع و بدون دغدغه بدون نیاز به دریافت مجوز.
- درگاه پرداخت غیر مستقیم زرین پال: این درگاه پرداختی از محبوبیت بالایی برخوردار است چرا که شامل ضمانت در پرداخت اینترنتی، هدایت بهترین درگاه پرداخت، پشتیبانی ۲۴ ساعته، امنیت در پرداخت و اطلاعات کاربران.
- درگاه پرداخت غیر مستقیم به آقای پرداخت: خدمات این درگاه شامل تسویه حساب سریع و منظم، تنوع در زبان های موجود در سیستم، ایجاد درگاه اختصاصی برای کسب و کار شما، سوئیچ لینک هوشمند، ساخت فروشگاه با نام برند دلخواه، تیم پشتیبانی شبانه روزی است.
- درگاه پرداخت غیر مستقیم آرین پال: خدمات این درگاه شامل سریع و رایگان، بدون نیاز به پرداخت هزینه اضافی، ایمن و مطمئن، پذیرش کلیه کارت های عضو شتاب است.
سخن آخر
با افزايش كاربرد تجارت الكترونيك در سازمان ها، اهميت ارزيابي و نظارت كيفيت خدمات الكترونيك در دنياي واقعي مشخص شده است. تجارت با استفاده از درگاه های الکترونیکی موجب حذف اسکناس در خرید و فروش ها شده که با توجه به اوضاع و احوال این روزهای جهان بهترین کار استفاده از این درگاه‌های پرداختی است تا هم در وقت و زمان صرفه جویی کنید و هم از نظر بهداشتی خود را از آلودگی های محیطی حفظ نمایید، علاوه بر همه این مسائل به بهبود شرایط محیط زیست با کاهش استفاده از اسکناس کمک کنیم.
نظرات 1 نظر